Saiba quais os melhores fundamentos que pode oferecer à entidade credora para obter uma renegociação das condições do empréstimo.
A renegociação do crédito habitação para comprar casa pode auxiliar a analisar o contexto financeiro, a compreender onde, como e que estratégias são possíveis de implementar para poupar e, por fim, ganhar um certo alívio mensal maior.
#1 Analisar o contexto financeiro
Efetue todas as contas precisas para compreender como está realmente a sua saúde financeira ou da sua família.
Um dos cálculos mais relevantes nesta etapa é a taxa de esforço, ou seja, deve procurar compreender qual o valor atual e qual o ideal. Além disso, analise ainda as despesas e saiba onde pode poupar.
A partir de todos os resultados e informações obtidas, será possível perceber em quanto a sua prestação referente ao crédito à habitação deveria baixar, sabendo ao certo o que quer negociar com a entidade financeira.
#2 Usar a taxa de esforço como fundamento
A taxa de esforço pode ser a maior vantagem durante a negociação, dado que tudo o que a entidade bancária não quer é que deixe de ter a capacidade de cumprir com as suas obrigações mensais.
Para desviar tal situação, muitas vezes, as entidades credoras estão recetivas à renegociação do crédito à habitação.
O valor da taxa de esforço deve situar-se sempre entre os 30% e os 45%, se o valor da sua taxa de esforço ultrapassar este intervalo, esse facto será um grande argumento para a renegociação do seu empréstimo.
#3 Consolidar os créditos
Uma excelente possibilidade para obter um maior alívio mensal é da consolidação dos créditos. Deste modo, pode obter uma maior diminuição dos encargos com créditos até 60%, fazendo uma grande diferença no orçamento mensal.
Além disto, a consolidação dos créditos também facilitará a gestão financeira, visto que em vez de dispor de diversas prestações para pagar de modo disperso, passa a ter somente com uma quantia.
#4 Solicitar um alargamento do prazo
O alargamento do prazo é provavelmente a solução mais clara numa renegociação de crédito.
Para facilitar o pagamento, pode solicitar um alargamento do prazo do pagamento, isto é, solicite mais tempo para liquidar a sua dívida ao banco. Caso o banco aceite sem isso implicar o pagamento de juros muito mais altos, esta solução pode ser bastante vantajosa.
#5 Negociar o spread do seu crédito
Hoje em dia, há já diversas entidades bancárias a praticarem spreads abaixo de 2%, pelo que quem ainda dispõe de um spread no seu empréstimo à habitação acima deste valor deve tentar reduzi-lo.
O primeiro passo deve passar por efetuar várias simulações noutros bancos que ofereçam melhores condições e usá-las para tentar negociar com o seu banco. De seguida, fale com o seu gestor de conta, até porque se já for um cliente antigo e com um bom historial de cumprimento vai ser muito mais fácil negociar.
#6 Solicitar um período de carência
Solicitar um período de carência pode ser uma ótima hipótese para aliviar de forma rápida os encargos do empréstimo. Se a entidade financeira aceitar o pedido, durante o período de carência só terá de proceder ao pagamento do montante mensal dos juros, não necessitando de amortizar o capital.
Desta forma, durante este período pode acumular certas poupanças para depois reembolsar o capital.
#7 Acompanhamento de especialistas
Idealmente, deve-se procurar um intermediário de confiança para que este exponha ao banco, de forma mais apropriada, quais as características que se gostaria de mudar no crédito habitação.
Posteriormente ao pedido ser feito, deve encontrar a melhor solução mais indicada para si. É essencial avaliar cautelosamente todas as propostas efetuada e tirar todas as dúvidas com o profissional que tiver ao seu lado.